很多保友看了无数保险测评文章，仍买不好保险，这是广大朋友的共识。唐人保保（微信：bxzxfrs）认为原因有以下几个方面：
1、投保思路不清，逻辑混乱，往往听代理人讲什么好就买什么，而不是自己需要什么才买什么，本木倒置。
2、保险市场是动态变化的，信息不对称，以为保险公司就身边几家，确不知道有将近100家，好产品不止几个，而是层出不穷，每天都有好产品上市。
3、除了知道保险公司代理人卖保险，不知道还有第三方代理人和保险经纪人，甚至对互联网保险持怀疑态度。
本文的目的就是解决第2点的，保保将以月刊的形式公布市场热销保险产品供保友投保参考，分享的产品类型有：重疾险、医疗险、意外险、定期寿险共4大常见人身险产品，共分4章讲解。
文章篇幅稍长，建议保友根据需要择章阅读。不过，如果能通读全文，唐人保保可以保证肯定收获满满。
闲话不多说，现在就直接看干货吧。
第一章 重疾险
一、少儿重疾险
给孩子买重疾险，常选择保至30岁或保终身，因此，少儿重疾险的介绍也分为定期重疾险和终身重疾险。
1、少儿定期重疾险
l 瑞泰人寿晴天保保
费率：☆☆☆☆☆
产品特色：
重疾保额会长大，从第2年开始，每两年增加15%保额，最高累计增加75%保额，比如买50万保额，最多可赔87.5万。
18种少儿特疾额外100%保额赔，数量多且没有年龄限制。
投保建议：
保费最便宜之一，非常适合保费预算不足，想买高保额的朋友投保。
l 瑞华小佩琪
费率：☆☆☆☆
产品特色：
目前唯一赔先天性重疾的少儿定期重疾险。
10种少儿特疾额外100%赔付，没有年龄限制，且可以赔3次。
投保建议：
适合关注少儿先天性疾病的朋友投保，少儿特疾可赔3次，非常具有针对性和特点。
l 复星联合妈咪宝贝
费率：☆☆☆☆
产品特色：
重疾不分组赔2次，是所有重疾产品赔偿最优的。
涵盖中症、轻症数量多且赔付额度高，且可以赔两次。
18种少儿特疾额外100%保额赔，且没年龄限制，含5种罕见病额外200%保额赔。
免体检保额高达80万。为了避免30岁后，因健康原因买不了重疾险的风险，保险公司承诺今后保证可以买复星系列重疾，给投保人吃定心丸。
投保建议：
重疾不分组赔2次，综合性价比高，适合追求保障全面的保友投保。强力推荐这款产品。
l 支付宝健康福
费率：☆☆☆☆☆
产品特色：
优点与缺点都比较明显的产品，优势是保费最便宜，且身故赔保额，比其他产品都好，且涵盖中症、轻症多次赔付，仅次于妈咪宝贝。
缺点是少儿特疾只保至18岁前，且中、轻症隐形分组多。
投保建议：
适合追求保费便宜且身故责任更优的保友投保。
l 和谐大黄蜂2号
费率：☆☆☆☆☆
产品特色：
保费便宜，轻症理赔后重疾保额增长50%。
16种少儿特疾额外100%保额赔，且没有年龄限制。
投保建议：
2、少儿终身重疾险
l 复星联合妈咪宝贝
费率：☆☆☆☆☆
产品特色：
重疾不分组赔2次，是所有重疾产品赔偿最优的。且免体检保额高达80万。
涵盖中症、轻症数量多且赔付额度优，且可以赔两次。
18种少儿特疾额外100%保额赔，且没年龄限制，含5种罕见病额外200%保额赔。
投保建议：
妈咪宝贝属于消费型重疾险，更注重疾病保障，买终身型，保费低杠杆高，非常适合经济一般家庭给孩子购买。且免体检保额高达80万，也适合追求高保额的保友。
投保链接：
见上面。
l 昆仑健康保2.0
费率：☆☆☆☆☆
产品特色：
保费便宜，高性价比。
涵盖中症、轻症数量多且赔付额度高，且可以赔多次。
含20种少儿特疾额外100%保额赔，可选癌症2次赔，男、女特定疾病额外50%赔。
是一款适合少儿、成人购买的消费型重疾险。
投保建议：
因为重疾只赔一次，因此保费比妈咪宝贝更便宜，适合追求低保费朋友投保。强力推荐！
l 达尔文超越者
费率：☆☆☆☆
产品特色：
前15年患重疾，按照135%保额赔偿。
6种少儿高发癌症，按照200%保额赔，9种男性，6种女性高发癌症额外50%保额赔。
涵盖中症、轻症数量多，赔付额度高，且可以赔多次。
中外合资寿险公司，分支机构多，公司整体实力排寿险公司前列。
兼顾疾病保障、身故保障、公司品牌、性价比的重疾险，保障全面，适合少儿和成人购买。
投保建议：
适合保费预算充足，兼顾重疾与身故，兼顾性价比和品牌的朋友购买。
l 同方全球康健一生新多倍保
费率：☆☆☆
产品特色：
重疾不分组，最多可赔3次。
18岁前身故按照3倍已交保费赔，为目前赔付额度最高的产品。
涵盖中症、轻症数量多，赔付额度高，且可以赔多次。
9种少儿高发重疾，额外100%保额赔。
兼顾疾病保障、身故保障、公司品牌、多次赔付的重疾险，保障全面，适合少儿购买。
投保建议：
适合追求重疾多次赔，兼顾疾病和身故保障，且保费预算充足的保友购买。
l 少儿平安福2019II
费率：☆
产品特色：
主险为终身寿险，重疾险为附加险，且附加险众多，涵盖意外、医疗等，小孩子买保险，一款产品就可以搞定。
大品牌产品，经过历次升级，轻症覆盖面广，且理赔轻症后再理赔重疾，保额按照10%增长。
一句话，一款大品牌低性价比，重疾单次赔付储蓄型重疾险。
投保建议：
如果实在要买平安的重疾险，那么就买这款吧。保保不推荐这款产品。
二、 成人重疾险
成人买重疾，不仅要考虑自身疾病保障还会担忧身故后家人的生活状况，因此身故责任也挺重要，按照身故保障不同，本文分为消费型重疾和储蓄型重疾两部分。
1、消费型重疾
更关注疾病保障，身故责任较差，通常赔现金价值或累计已交保费，优势是保费更加便宜，杠杆率高，且保险期限灵活，可以保至70岁、80岁或终身。
l 和泰超级玛丽2020
费率：☆☆☆☆☆
产品特色：
保费便宜，性价比高，首款良性肿瘤都可以赔的重疾险。
前15年，重疾额外多赔50%保额，力度很大。
中症、轻症数量多，多次赔，且赔付额度还高。
2次癌症是按照120%保额赔，很充分。
投保建议：
追求高性价，低保费朋友购买，保险期限选择保至70岁或80岁，保费最便宜；选择买终身，附加癌症二次赔，保费也最便宜。
l 昆仑健康保2.0
费率：☆☆☆☆☆
产品特色：
保费便宜，性价比高，保障全面，涵盖了少儿特疾、成人特疾、癌症2次赔付、医疗津贴多保障。
中症、轻症数量多，多次赔，且赔付额度还高。
投保建议：
适合追求高性价比朋友购买，选择基础保障（重疾+中症+轻症+身故+被保险人豁免），保险期限终身，保费最便宜。
投保链接：
同上。
l 百年康惠保2020
费率：☆☆☆☆☆
产品特色：
在网红产品百年康惠保旗舰版的基础上进一步升级，保障更全面，而保费基本上没怎么涨。
重疾理赔力度大，除了前10年按照150%保额赔，11年-15年按照135%保额赔之外，先患中、轻症再患重疾，按照125%保额赔。
10种高发癌症2次赔，虽缩小理赔范围，但同时也降低了很多保费，因此选择附加癌症2次赔保费非常便宜。
投保建议：
适合追求高性价比朋友购买，保费虽稍稍高于健康保2.0，但重疾保障确实更优，各有优势，如选择附加癌症2次赔，保费相当便宜。
l 海保芯爱重疾
费率：☆☆☆☆
产品特色：
注重心血管方面保障，冠状动脉介入手术可以赔2次，增大了3高人群的理赔概率，很实用。
除了可选附加癌症2次赔，还可以选择附加癌症、急性心梗、脑中风后遗症2次赔，且这些重疾发生概率排前3，很有针对性。
中症、轻症保障也非常全面，且总体性价比高。
投保建议：
如果注重心血管方面赔付，芯爱为最优选择，总体上这款产品更适合男性购买。
l 瑞华康瑞保
费率：☆☆☆☆
产品特色：
癌症是重疾第一杀手，特别是女性，癌症发病率占所有重疾80%有多，康瑞保注重癌症方面保障，不同部位原位癌可以赔多次。
前10年患重疾，按照130%保额赔，中、轻症数量和赔付额度也不错，但是缺点也比较明显，中、轻症的赔付为提前赔，也就是说先赔了中、轻症再赔重疾，要扣除已赔的中、轻症保险金，而其他产品为额外赔付，不用扣。
投保建议：
如果注重癌症方面赔付，康瑞保为不错选择，总体上这款产品更适合女性购买。
2、储蓄型重疾
兼顾了疾病保障和身故保障，保障更全面，但保费相对消费型平均贵了30%以上。虽都为储蓄型，但根据重疾赔付次数不同，可以分为：重疾赔1次、重疾分组赔多次，重疾不分组赔多次。
（1）单次赔付
l 复星联合康乐e生2019
费率：☆☆☆☆☆
产品特色：
保费便宜，高性价比，基础保障的保费为目前市场最便宜。
重疾、中症、轻症也挺优秀，头十年赔重疾，按照130%保额，首次轻症35%保额，比绝大部分产品高，且数量，高发轻症覆盖面也非常优秀。
投保建议：
适合最求高性价比保友购买，如果想附加癌症2次赔，建议买渤海前行无忧或或泰超级玛丽2020。
l 和泰超级玛丽2020
费率：☆☆☆☆☆
产品特色：
保费便宜，性价比高，首款良性肿瘤都可以赔的重疾险。
前15年，重疾额外多赔50%保额，力度大。
中症、轻症数量多，多次赔，且赔付额度还高。
2次癌症是按照120%保额赔，很充分。
投保建议：
和泰超级玛丽2020选择身故责任，就是一款储蓄型重疾险，如果购买，附加上癌症2次赔付最划算。
l 渤海前行无忧
费率：☆☆☆☆☆
产品特色：
60岁前，重疾按照150%保额赔，如果30岁购买，那么前30年都是150%保额赔，力度空前大，此乃最大优势。
中症、轻症数量、赔付额度也非常不错，附加癌症2次赔，保费也很便宜，仅比和泰超级玛丽稍高点点。
投保建议：
60岁前高保额，杠杆高，不管是选择基础保障，还是选择附加癌症二次赔，都很不错。
l 百年康惠保2020
费率：☆☆☆☆☆
产品特色：
在网红产品百年康惠保旗舰版的基础上进一步升级，保障更全面，但是保费基本上没有怎么涨。
重疾理赔力度大，除了前10年按照150%保额赔，11年-15年按照135%保额赔之外，先患中、轻症再患重疾，按照125%保额赔。
首次中症60%保额，首次轻症35%保额，从数量和额度上看，非常优秀。
10种高发癌症2次赔，虽缩小理赔范围，但同时也降低了很多保费，因此选择附加癌症2次赔保费非常便宜。
投保建议：
百年人寿网点广，整体实力强，产品保障全面，性价比高，如果选择癌症2次赔，保费非常的便宜。
投保链接：
同上。
l 光大永明达尔文超越者
费率：☆☆☆☆
产品特色：
2019年，光大永明几款产品确实风光了一把，达尔文超越者就是其中的一款。
重疾前15年按照135%保额赔，癌症2次赔按照120%保额，加上中症、轻症赔付都表现的非常优秀。
最重要的是，这款产品结合了高性价和大品牌，相比其他产品，确实在公司知名度上占了较大优势。
投保建议：
合资人寿险品牌，适合兼顾高性价和大品牌的保友购买。
（2）分组多次赔
l 海保超级玛丽
费率：☆☆☆☆☆
产品特色：
重疾分6组，最多赔6次，癌症单独分组。
中症、轻症数量和赔付额度上中规中距，没有其他附加险，是款清晰简单的产品。
最大优势就是保费便宜，性价比极高。
投保建议：
适合追求低保费，高性价的保友购买。
l 复星联合备哆分1号
费率：☆☆☆☆☆
产品特色：
重疾分6组，最多赔6次，癌症单独分组，先患轻症，再患重疾，额外多赔10%保额。
涵盖中症、轻症多次赔付，且2次癌症赔付按照120%保额。
最大优势也是保费便宜，稍高海保超级玛丽，性价比极高。
投保建议：
适合追求低保费，高性价的保友购买，附加癌症2次赔更优。
l 光大永明嘉多保
费率：☆☆☆☆☆
产品特色：
重疾分6组，最多赔6次，癌症单独分组，前10年，首次重疾额外多赔20%保额。
涵盖中症、轻症多次赔付，2次癌症赔付按照100%保额。
一款结合高性价和大品牌的优质重疾险。
投保建议：
合资人寿险品牌，适合追求高性价和大品牌的保友购买。
l 百年康盛保
费率：☆☆☆☆
产品特色：
重疾分5组，最多赔5次，癌症单独分组，前10年，首次重疾额外多赔35%保额。
中症按照60%保额、轻症最低按照35%保额赔，是市场最高的产品之一。
癌症2次赔付100%保额为必选项，间隔期5年稍显遗憾。
综合性价比，保费稍高光大嘉多保，但重疾，中、轻症也要优于嘉多保。
投保建议：
适合追求高性价比，保障全面的保友购买。
l 天安健康源2019增强版
费率：☆☆☆☆
产品特色：
重疾分6组，最多赔6次，癌症单独分组，2-6次重疾按照110-150%保额赔。
中症按照60%保额、轻症最低按照45%保额赔，是市场最高的产品。
癌症2次赔付100%保额为必选项，间隔期5年稍显遗憾。原位癌可以赔3次，每次赔45%保额。
综合性价比，天安人寿是前10的大品牌，男性保费稍高于康盛保，但女性保费最便宜。
投保建议：
适合追求大品牌高性价比，保障全面的保友购买，女性购买，保费最便宜。
l 工银安盛御享人生
费率：☆☆☆☆☆
产品特色：
重疾分4组，最多赔3次。
大品牌公司产品，全球第一大行“工行”与全球第一大保险公司“安盛保险”合资公司，网点广，产品性价比相比其他大品牌具有较强竞争力。
投保建议：
适合在大品牌保险公司中寻找高性价比重疾险的保友购买。
（3）不分组多次赔
l 长生福
费率：☆☆☆☆☆
产品特色：
中外合资公司产品，保费便宜，性价比高。
身故责任可以灵活选择，既能当消费型重疾，也可当储蓄型重疾。
投保建议：
适合喜欢合资公司，且追求高性价的保友购买。
l 中华福
费率：☆☆☆☆☆
产品特色：
保费最便宜，性价极高，且80岁前得癌症，额外多赔20%保额。
投保建议：
适合追求保费便宜，高性价比的朋友购买。
l 爱心人寿爱加倍
费率：☆☆☆☆☆
产品特色：
涵盖癌症2次赔，间隔期为3年，性价比高。
投保建议：
适合关注重疾赔偿次数和癌症保障的朋友购买。
l 君康爱立方
费率：☆☆☆☆
产品特色：
保障全面，高发排前三的癌症、急性心梗、脑中风都可以赔两次，但保费也相对较贵。
投保建议：
适合追求保障全面，注重高发重疾二次赔付的朋友购买。
第二章 医疗险
医疗险产品也很丰富，按照报销范围不同可以分为：门诊医疗险、住院医疗险、门诊住院都报销的医疗险。
按照就医等级不同分为：普通医疗险和高端医疗险。普通医疗险就医限制为二级及以上公立医院普通部，高端医疗险可扩大为公立医院特需部、国际部等，部分甚至可以全球昂贵医院治疗。
本文仅介绍适用广大普通家庭的普通大病住院医疗险，市场也称为百万医疗险。这类保险仅针对住院，且报销额度高达100万以上，很好解决了大病无钱治疗的困境。
l 支付宝好医保
费率：☆☆☆☆☆
产品特色：
保费最便宜，购买方便，支付宝上自己下单。
保证6年续保，6年共享免赔额1万元，送重疾津贴一次，共1万元。
涵盖质子重离子肿瘤治疗，100%报销，保额100万。
增值服务有：重疾绿通，外购肿瘤特效药，医药费垫付等。
投保建议：
适合追求高性价，且有一定投保和理赔知识朋友投保，因为买和理赔都是自助服务。
l 微医保
费率：☆☆☆☆☆
产品特色：
保费稍高于好医保，购买也方便，微信上自己下单。
保证6年续保，6年共享免赔额1万元，重疾住院津贴100元每天，最多180天。
涵盖质子重离子肿瘤治疗，60%报销，保额100万。
增值服务有：重疾绿通，外购肿瘤特效药，住院押金垫付等。
投保建议：
喜欢微信胜过支付宝，且有一定投保和理赔知识朋友投保，因为买和理赔都是自助服务。
l 众安尊享e生2019
费率：☆☆☆☆☆
产品特色：
保障最全面，性价比高。
除了一般疾病300万，重疾300万之外，还涵盖如下保障：法律费用600元，术后家庭护理，肿瘤外购药。
质子重离子医疗，100%报销，保额100万。
可选项有：指定疾病及手术特需医疗，医药拓展至公立医院特殊部、国际部或VIP部。恶性肿瘤赴日医疗。
增值服务有：重疾绿通，医疗费垫付等。
投保建议：
追求保障全面，高性价比，且期望更好医疗条件的朋友购买，产品销量大，停售概率低，续保有保障。
l 平安e生保保证续保版
费率：☆☆☆☆
产品特色：
保证6年续保，首次恶性肿瘤赔付1万元津贴。
增值服务有：重疾绿通，国内二次诊断。
产品销量大，可靠性好，大公司品牌。
投保建议：
适合追求大公司品牌的朋友购买，产品销售规模大，停售概率低，续保有保障。
l 太平医保无忧2019
费率：☆☆☆☆
产品特色：
投保年龄宽，65岁还可以购买，对血压要求比其他产品宽松。
保额可以灵活选择，有20万、50万、100万、300万四种方案，适合保费预算不同的朋友选择。
保障全面，涵盖质子重离子治疗，100%报销，保额100万，肿瘤住院津贴，意外身故保险金等。
增值服务有：重疾绿通，基因检测，靶向药外购直付，住院押金垫付，出院结算直付等。
投保建议：
大品牌，保障全面，65老人都可以购买，血压要求相对宽松。
l 众安乐享e生
费率：☆☆☆
产品特色：
0免赔的住院医疗险。
性价比高，保障全面，包括质子重离子治疗，100%报销，保额100万，术后家庭护理，外购肿瘤特效药等。
增值服务有：重疾绿通，医药费垫付等。
投保建议：
追求0免赔，高性价的保友投保。
第三章 意外险
意外险的保障兼顾残疾、身故、意外医疗，保费便宜，杠杆率高，健康告知宽松，每个人都应该买得起也必须买，但意外险对职业限制较严重，因此买的时候一定要结合自身职业。
本文把意外险分为两类介绍，少儿意外险和成人意外险。
一、 少儿意外险
l 平安小顽童2019
费率：☆☆☆☆☆
产品特色：
低价，高性价，大品牌，20万保额，低至60元/年。
不限社保，0免赔，100%报销，闪赔。
投保建议：
少儿意外险精品，买它准没错。
l 亚太小超人
费率：☆☆☆☆☆
产品特色：
意外医疗2万保额，比平安小顽童的性价比更高，10万保额，保费低至30元。
不限社保，0免赔，100%报销。
投保建议：
少儿意外险精品，亚太财险也是家大公司，买它也没错。
l 安联住院宝
费率：☆☆☆☆☆
产品特色：
高性价，保障全，包括意外责任和疾病住院医疗。
不限社保范围，自费药也可以报销。
投保建议：
百万医疗险最佳拍档，两者组合买，可以做到住院0免赔，意外门诊和住院0免赔，还包括意外身故残疾保障。
l 华泰健康宝宝
费率：☆☆☆☆☆
产品特色：
高性价门诊住院医疗险，保障全，包括意外身故残疾、意外医疗（门诊和住院），疾病医疗（门诊和住院）。
稍有不足，医疗报销仅限社保范围内。
投保建议：
百万医疗险最佳拍档，两者组合买，可以做到门诊、住院都可以报销，且0免赔，保费也很便宜。
二、成人意外险
l 安联百万玫瑰
费率：☆☆☆☆☆
产品特色：
只买给女性的高性价、高保额意外险，保额100万，保费低至299元。
公立和私立医院都可以报销，且含自费药。
投保建议：
非常适合1-2类职业女性购买，公立、私立医院都可以报销，且意外医疗保额高，可选择3万或5万。
l 上海小蜜蜂综合意外
费率：☆☆☆☆☆
产品特色：
低价，高性价比，50万保额，低至158元/年，且还包括50元/天的住院津贴。
还包括飞机、轮船、火车额外保额50万和30万。
投保建议：
非常适合追求高性价的1-3类职业人员购买，特别是常坐公共交通外出的人员。
l 小米综合意外险
费率：☆☆☆☆☆
产品特色：
低价，高性价比，100万保额，低至299元/年，且还包括50万猝死保障。
不限社保，0免赔，100%报销。
投保建议：
适合1-3类职业人员购买。
l 亚太超人意外险
费率：☆☆☆☆☆
产品特色：
低价，高性价比，30万保额，低至100元/年，且还包括5万猝死，20万公共交通与私家车身故残疾保障。
与上海小蜜蜂极其相似的一款产品，但可买保额更高，保障更加丰富，公司规模更大。
投保建议：
适合1-3类职业人员购买。
l 人保悦享人生意外险
费率：☆☆☆
产品特色：
针对5-6类高危职业人员投保，大品牌，最高可以买到30万保额，性价比还不错。
投保建议：
针对大货车司机，建筑工人等高危职业人员投保。
l 史带星享百万人生
费率：☆☆☆☆
产品特色：
住院高津贴，普通病房200元/天，重症监护400元/天。
高保额，最高可以买100万，保障全面，涵盖公共交通，驾乘私家车、猝死、救护车保障等。
0免赔，包含自费药，100%报销。
投保建议：
针对1-4类职业人员购买，特别适合追求高保障，保障全的朋友。
第四章 寿险
寿险被保人虽是自己，却是为家人买的保障，只有被保人身故或全残保险公司才赔钱。按照保险期限不同可以分为：定期寿险和终身寿险。
一、定期寿险
保障几十年，常设置为保至60岁或房贷等高额债务清偿完毕，保费便宜，杠杆率高。
l 招商仁和擎天柱3号
费率：☆☆☆☆☆
产品特色：
低保费，高性价，标准体购买，男性保险目前最便宜的定寿。
健康告知和免责条款少，利于投保和免赔。
可附加投保人重症、轻症保费豁免。
投保建议：
适合追求高性价的男性保友投保。
l 中信保诚祯爱优选2019
费率：☆☆☆☆☆
产品特色：
产品最大特点，可以保至99岁，相当终身寿险，但保费非常便宜。
健康告知和免责条款少，利于投保和免赔。
投保建议：
选择保至99岁，再搭配消费型重疾保至80岁，保费比单买一款储蓄型重疾更便宜，但保障更好，赔了重疾还可以赔身故。
l 瑞泰瑞和定寿升级版
费率：☆☆☆☆☆
产品特色：
女性购买，选择20年缴费，保费最便宜。
健康告知和免责条款少，利于投保和免赔。
投保建议：
适合女性购买，男性买比较贵。
l 弘康大白智能定寿
费率：☆☆☆☆☆
产品特色：
优选版保费最便宜，性价比高。
健康告知和免责条稍严格。
投保建议：
1-3类职业人群，生活习惯良好，身体健康，用优选体资格购买，价格很低。
二、终身寿险
终身寿险因为其固有的特殊性，保费比较高，咨询投保的保友相对少一些，这里仅介绍几款产品供大家选择：
保保小结
家庭买保障，就是重疾险+医疗险+意外险+寿险的组合，只有买了这些后再考虑年金险。
本文产品的对比都是同类形态之间的对比，不建议把不同形态放在一起对比，这样是不合理的。
更多产品咨询，关注保保的微信公众号：小蝌蚪之找妈妈。
