近日，中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、浦发银行、上海银行等相继发布公告，将从3月1日起至8月31日，陆续受理存量浮动利率个人贷款的定价基准转换业务。
我们还是先从这个政策根据说起。央行在去年年底发布了一则公告，自2020年3月1日起，金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商，将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成（加点可为负值），加点数值在合同剩余期限内固定不变；也可转换为固定利率。定价基准只能转换一次，转换之后不能再次转换。已处于最后一个重定价周期的存量浮动利率贷款可不转换。存量浮动利率贷款定价基准转换原则上应于2020年8月31日前完成。
什么叫LPR？它是指贷款市场报价利率，能够反映市场上贷款的真实水平，每月浮动一次。LPR可以分为“1年期”和“5年期以上”。对应的是固定利率，利率水平将一直保持不变，直到贷款还完。
由此可见，如果你有房贷，那么3月1日起，你将面临两个选择，要么选择固定利率，以后永远不再改变，这也是你合同上的执行利率；要么你选择LPR定价，以后按照LPR+基点的模式。这个周期，最短为1年。
那么，这两个我该怎么选？毕竟，定价基准只能转换一次，转换之后不能再次转换了。
其实，也很简单，就是你觉得未来的房贷利率会不会持续下降？
如果你关心利率的变化的话，你会发现，LPR报价执行以来，1年期LPR报价有过3次下调，累计下调20%；5年期以上LPR报价有过2次下调，累计下调10%。
也就是说贷款利率是处于下降趋势的。未来的贷款利率还会继续下降吗？
据融360数据显示，2020年1月全国首套房贷款平均利率5.51%，这个贷款利率，在全世界范围内是处于中上水平的。以20年期贷款为例，日本、芬兰等地都是1%左右。
那么，选择LPR报价，我的房贷会少多少呢？据易居研究院测算，此次央行下调LPR后，100万房贷、等额本息偿还30年，月供额从此前1月份的5731元减少至5699元，减少了32元。
之前，央行深圳市中心支行信贷部门负责人也表示，如果认为未来大概率将进入降息周期、LPR总体呈下降走势，那将房贷转换成以LPR为定价基准更有利。
那么，怎么原合同约定的利率定价方式转换为LPR加点形成的浮动利率呢？
我们以建设银行为例。
建行表示，在当前特殊时期，为确保客户身体健康，从2020年3月1日开始，支持客户通过建设银行手机银行、网上银行等两个线上渠道办理业务。通过手机银行、网上银行（网银盾签约客户）办理的，需要完成电子渠道身份认证和验密操作。
温馨提示，招商银行将于4月上旬统一将转换范围内的商业性个人住房贷款的定价基准转换为LPR。如果你希望不做转换，仍维持原合同安排，请在2020年8月31日前联系招行去申请处理。
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